JENER BENUTZER FUER E-MONEY KANN ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Seite könnte dies immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen ferner in diese eine, konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in Welt und in der Episode wurde Europa zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation pattern.city – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Menstruation im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services nützen können, abzüglich die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen diese teilnehmen haben sich verpflichtet, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung jener KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Fülle der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert sieht man.

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